“由于南方水灾导致一位养猪专业户的110头猪和猪舍遭灾，损失20多万元，**后获得2万多元商业**赔付，对农民而言，仅获得了10%的赔付。”

　　“很多农民想要的保障是商业**公司没办法提供的，应大胆尝试****的非标准化运营模式，尤其是要重视**互助**的发展。”

　　在昨日举行的2016中国农村**保障国际论坛暨第六届中国****国际论坛上，不少基层代表发出了这样的声音。记者采访发现，对于**，农民代表有不一样的看法，由于商业**在运作中存在保障额度低、理赔难等问题，农民对此不太热情，但对互助**的热情却很高，认为****非常适合以互助的模式来开展，业内人士指出，这一现象也值得经营****的商业**公司反思，如何能开发出更多符合农民需求的产品，并能与商业**公司的运营模式相契合。

　　和需求“格格不入”

　　农民的收入要看天吃饭，他们不可能旱涝保收，因为自然的风险、市场的风险等风险无可避免。在这样的背景下，****被高度重视，并大力发展。不过，遗憾的是，对于商业****，农民、基层干部并不热情，吐槽其保障功能薄弱，可有可无。

　　中华全国供销合作总社监事会副主任王韩民讲了两个案例。

　　由于南方水灾导致一位养猪专业户的110头猪和猪舍遭灾，损失20多万元，**后获得2万多元商业**赔付，对农民而言，仅获得了10%的赔付。

　　王韩民在东北地区和山东省调研发现，农民通过流转土地获得的土地成本加上种植成本，一亩地一年的成本在八九百元，如果农作物因灾全部受损，商业**赔付大约为400元，仅为成本的一半。

　　王韩民认为，目前我国的商业农村**存在“一慢、二难、三低”的问题。具体而言，“一慢”指**的查勘定损太慢：“二难”指损失量化难，赔付难：“三低”指农民知晓程度低、赔付额度低，以及保障程度低。

　　“现在已有6家**公司进入到五常，但对农民而言可有可无。”中国农民代表黑龙江省五常县新庄党**刘清泉更是一针见血地指出商业****目前对转移**风险的作用之微小。

　　究其原因，还是因为**赔付标准太低。据他介绍，即使水稻绝产，**赔付就是两三百元钱，可以解决多大的问题呢？赔付额还不到人工成本的三分之一。

　　黑龙江联兴**农民专业合作社联社理事长韩大成指出，从现实情况来看，商业**的保障程度低，理赔困难，“现在商业**和农民所需要的**格格不入。”他坦言。

　　互助**受农民欢迎

　　商业**无法满足农民的风险保障需求，但农民对转移风险的愿望非常强烈。那么，有什么办法可以较好地转移农民的风险呢？来此基层的声音普遍表示，希望大力发展**互助**，让互助**和商业**一起为农民撑起保护伞。

　　一些先行先试的地方已经摸索了几年，并且取得了**的效果，希望把互助**模式继续做大做好。

　　据湖南省**机械管理局局长王罗方介绍，该省2013年开始试点农机互助**，以农机****为平台，依托原有的农机监理队伍设立，设立当年就推广到了98个县，实现保费4700多万元，承担农机**风险91亿多元，受理事故2500多起。

　　“高速发展的农机事业需要农机****，但目前商业**尚未覆盖这一领域。”王罗方介绍说，目前商业农机**仅有农机交强险，曾有商业**公司在农机**领域进行过尝试，但因商业模式的原因以失败告终。由于平台和管理的优势，该省的农机互助**发展良好，保费平均为276元/单，但**赔付可达18万元，他认为这是商业**难以做到的。

　　“农民渴望用相对有限的保费获得相对充分的保障，渴望能够有掌握保费的运行过程。多层次的商业险的运作，对他们而言是没有办法接受的。”王罗方表示。

　　湖北省也进行了农机互助**的尝试。据湖北省**厅副厅长焦泰文介绍，该省的农机互助**试点已进行了6年，目前已经发展农机互助会员22万多名，占全省**机械拥有量的14.3%，提供风险保障50.3亿元，成为了湖北农机化**发展的强支撑。

　　来自山东、黑龙江等不同地方的不少基层代表认为，大力发展互助**，是**转移农民风险的重要途径。值得注意的是，据试点地区代表介绍，目前**互助**并不能享受****的保费支持政策，主要靠自己的力量来解决**风险的转移问题。

　　接地气地设计制度

　　尽管个别地方在**互助**方面的试点进程比较顺利，但这种模式是否能持续发展，是否可以在全国进行推广？业内人士认为，这些问题尚需进一步探索，呼唤关于**互助**的顶层设计，也需要地方试点的多点开花，总结更多经验。

　　王罗方认为，当前**互助**持续发展面临的困难在制度设计层面。他认为，互助**不是商业**，要按照互助**的性质和实际发展情况，设定互助**组织的资质要求，而不是照搬商业**组织的监管标准。他认为，在精算人才、精算报告、管理人员任职资格等方面都要结合实际情况发布对应的要求，“要接地气地设计制度。”他指出。

　　他认为，农机互助**与中国职工**互助会具有很强的相似性，应当参照这样的模式来运行，允许农机人员参与互助**的管理，如果单独建立类似商业**的队伍不仅会使农机互助**转为商业**的模式，而且会费开支无法维持。

　　焦泰文认为，要发展好**互助**，需要******支持政策的精准性和**性，完善****的补贴政策，扩大**补贴品种，**补贴标准，还要将农机互助**等新型**业态纳入财政补贴范围，给予更多、更大的支持。

　　在顶层设计方面，焦泰文指出，必须要有法律的支撑，制定农机互助**以及**农村互助**有关的法规条例和规范标准等系列化的法律法规体系。而在具体实践方面，他认为，**互助**是改革创新的试验田，应多地试点，多点开花，形成互助**的营运模式，扩大互助**的覆盖范围，延伸互助**在三农领域的应用。